Hypothek berechnen

In den meisten „Köpfen“ spukt es noch so herum, als wäre eine Hypothek eine besondere Form eines Darlehens, mit dem man ein Haus, ein Grundstück o.ä. finanziert. Allerdings ist das sicher nur eine umgangssprachliche Bezeichnung. Die Hypothek ist in diesem Zusammenhang, eigentlich dass Grundpfandrecht, für das erworbene Gebäude bzw. Grundstück, dass der Eigentümer der Bank einräumt.

Damit soll gesichert werden, dass der Hauptgläubiger, als erster das Recht hat, das „Eigentum“ zu verwerten, wenn der Schuldner in Zahlungsschwierigkeiten kommt. Gibt es keine Hypothek, so müssen alle Gläubiger gleich behandelt werden und der Hauptgläubiger würde womöglich nur noch einen Bruchteil wieder zurückbekommen, weil die vorhandene Masse, mit anderen Gläubigern geteilt werden muss. Das ist insgesamt die eigentliche Hypothek. Das Darlehen, was der Schuldner aufnimmt, ist dagegen nur ein gewöhnlicher Langzeitkredit. Zu einer „Hypothek“ wird er nur dadurch, dass man der Bank das Grundpfandrecht einräumt.

Zum Berechnen braucht man auch bei einer „Hypothek“ eigentlich keinen online Rechner, sondern nur etwas Zins- und Prozentrechnung. Was jedoch bei solchen Finanzierungen immer mal wieder zu einem kleinen Stolperstein werden kann, sind die „Gebühren“ und „zusätzlichen Versicherungen“. Nach aktuellem Recht müssen die eigentlich immer auch in den „Zinsangaben“ eingeplant sein, damit die Kunden bei einer Hypothek immer auch gleich wissen, wie viel sie der Spaß kostet. Allerdings halten sich nur die wenigsten Banken daran und bieten Zinsen wie die Billigflieger ohne Steuern und Gebühren an. Steht man dann an der Kasse, muss man dann noch die zahllosen Gebühren bezahlen, so dass eine Hypothek bzw. ein Darlehen, insgesamt viel teurer wird.

Macht man sich die Mühe, auch vermeintlich teurere Angebote für ein Darlehen unter die Lupe zu nehmen, so kann es sein, dass man am Ende doch mit einem „höheren“ Zinssatz günstige davonkommt als mit einem Billig-Angebot. Vom Wert des Grundstückes, über das man ein Grundpfandrecht einräumt, hängt ab, wie hoch das Darlehen ist, dass die Bank bereit ist, an den Schuldner auszuzahlen. Obwohl es die Banken immer wieder versuchen, sollte man sich als Schuldner nie darauf einlassen, mehr Sicherheiten zu stellen, als das Darlehen wert ist.